Come funziona la procedura di esdebitazione per chi è sovraindebitato
La procedura di esdebitazione rappresenta uno strumento fondamentale per chi si trova in
una condizione di sovraindebitamento e non ha i mezzi per far fronte ai propri obblighi
economici. Non si tratta di una sanatoria, bensì di un istituto giuridico introdotto con
l’obiettivo di offrire una seconda possibilità ai debitori meritevoli, permettendo loro di
ripartire senza essere schiacciati da debiti impagabili.
Il sovraindebitamento si configura quando una persona fisica o giuridica si trova
nell’impossibilità di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni. In questi casi, il
legislatore ha previsto diversi strumenti di composizione della crisi, tra cui la procedura
di esdebitazione. Questa, disciplinata nell’ambito del Codice della Crisi d’Impresa e
dell’Insolvenza (CCII), è riservata a soggetti non fallibili e ha come obiettivo quello di
liberare il debitore dai debiti residui.
L’accesso alla procedura di esdebitazione è subordinato a una serie di condizioni. In
primo luogo, il debitore deve dimostrare di aver agito in buona fede, cioè di non aver
aggravato volontariamente la propria posizione debitoria e di non aver fatto ricorso alla
procedura in modo strumentale. Inoltre, non deve aver già ottenuto un’esdebitazione nei
cinque anni precedenti.
La procedura si articola attraverso una domanda da presentare al tribunale competente. Il
debitore deve allegare tutta la documentazione utile a ricostruire la propria situazione
patrimoniale, reddituale e debitoria. Vie redatta una relazione particolareggiata che
evidenzia le cause dell’indebitamento e la condotta del debitore. In questa fase è
necessaria l’assistenza di uno o più professionisti, soprattutto per dialogare con
l’Organismo di Composizione della Crisi. Il buon esito della procedura, infatti, prevede
alcuni passaggi piuttosto delicati e complessi.
Una volta avviata la procedura viene nominato un Gestore della crisi che affiancherà il
soggetto debitore nell’espletare quanto previsto dal Piano presentato. Terminata questa
fase, il tribunale può concedere l’esdebitazione, ossia la cancellazione dei debiti residui
non pagati: questo avviene solo se il debitore collabora lealmente e si adegua alla
procedura, che può comprendere il versamento di una parte dello stipendio o la
liquidazione del patrimonio. Complessivamente, l’iter ha una durata minima di tre anni.
Questa misura non si applica automaticamente a tutti i debiti. Restano esclusi quelli
derivanti da obbligazioni alimentari, risarcimenti per danni da fatto illecito, multe,
ammende e sanzioni amministrative e tributarie.
Esiste anche l’esdebitazione dell’incapiente, rivolta ai contribuenti con un reddito molto
basso. Si tratta di una procedura introdotta per permettere a debitori meritevoli, privi di
risorse e prospettive di pagamento, di ottenere la cancellazione dei debiti residui.
L’effetto principale della procedura di esdebitazione è la liberazione definitiva del
debitore dalle obbligazioni pregresse, permettendogli così di tornare attivo nella società e
nell’economia. È una misura di grande impatto sociale, pensata per contrastare gli effetti
devastanti della crisi da sovraindebitamento che colpisce soprattutto famiglie e piccoli
imprenditori.
La procedura di esdebitazione non è una scorciatoia né una via d’uscita facile: è uno
strumento giuridico serio, pensato per chi si trova in difficoltà non per colpa, ma per
eventi straordinari o per l’aggravarsi di condizioni economiche sfavorevoli. È quindi
fondamentale affrontarla con consapevolezza, trasparenza e con l’assistenza di
professionisti esperti come noi di Ripartire da Zero che da anni lavoriamo in questo
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